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银保监会发布通知规范短期健康保险业务百万医疗险市场或将降温

近日,银保监会出台了《关于规范短期健康保险业务有关问题的通知》,这意味着包括“网红”产品百万医疗险在内的短期健康保险将面临更加规范的监管。尽管《通知》中没有出现过“百万医疗”的字样,但作为短期健康保险的代表性产品,百万医疗险将如何被纳入规范,规范过程又将对市场产生多大的影响,备受关注。

说起百万医疗险,大多数人特别是年轻一代的投保者都不陌生。近年来,百万医疗险可谓是风靡国内保险市场。一年交几百元就能获得上百万元的保额,以“杠杆高、人人买得起”为卖点,吸粉无数。近日,艾瑞咨询与众安保险联合发布的《中国百万医疗险行业发展白皮书》提到,百万医疗险市场规模将在未来几年保持每年25%至40%的增速,到2025年,全市场保费规模将超过2000亿元。

从目前来看,财产险公司后续受到的影响会更大,因为短期健康保险更多是财险公司在经营,产品占比也较高。短期可能会对增长速度产生一些影响,但是长期来看是有利的。

中年妇女有一儿一女,儿媳带着孩子,一大家子人都住在这处光线昏暗的小平房里。通过观察,周凯发现,这里的条件不像是制假的场所,更像是他们日常生活的地方,制假应该另有窝点。

记者从中国裁判文书网处获悉,今年5月份,恒丰银行成都分行向法院申请查封四川怡和集团、怡和天成房产公司、怡和置业公司以及成都中汇制药公司旗下多套房产以及土地使用权。

由于百万医疗险产品大多是保险公司与互联网公司合作,借助平台进行销售,这会发生客户流量等收费内容,而保险公司在这种合作模式中没有议价权。“这种合作本身没问题。但在费用率过高的情况下,从产品费用结构,也就是从综合成本率的结构来看就有问题了。”朱俊生说。

此外,记者注意到,目前在产权交易平台上,兴业银行成都分行、光大银行成都分行正在把持有的怡和系债权进行出让。

活动规律基本摸清,周凯带着几个人开始找寻制假窝点。中年妇女有一定的反侦查意识,也常用帽子和口罩进行伪装,但唯一不变又比较扎眼的,就是她常骑的那辆蓝色电动自行车。于是,周凯盯住了她的车。

跟车的过程也有些曲折。中间出现过一两次因为公交车的突然插入阻断了他们的视线而丧失目标。于是,周凯带着人骑着电动车在大街上到处转悠,以摸熟附近的胡同和地形。就这样,大约用了两三天时间,周凯跟着中年妇女摸到了盔甲厂胡同的一片平房。

其中比较受欢迎的为上市银行股权,非上市银行股权则容易遭遇流拍。最受欢迎的一笔股权拍卖为江阴银行的60万股,围观次数达8076次,出价累计次数244次,价格从最初的171万元上涨到243.61万元。该笔股权拍卖成功的1月13日当天,江阴银行每股价格为4.65元,而拍卖价格仅为4.06元。

民企龙头身陷债务漩涡6年

对拍卖标的银行进行简单梳理发现,被拍卖的股权基本为中小银行,农商行(农信社)、村镇银行更是占大部分。

2019年12月初,周凯像往常一样,一身便衣打扮。他途经北京站广场外的过街天桥,碰到几名妇女上前招揽生意:“要票吗?”周凯不想打草惊蛇,压低帽檐,擦肩而过,没有询问,也未做停留,转而躲到旁边的角落里暗中观察。

筒子楼一共5层,每层住着大约20户居民,有公用的卫生间和厨房。为了确认具体门户,周凯买来几棵大白菜,拎着一兜子水果,伪装成筒子楼里的居民,尾随中年妇女上了楼,看着她走进二楼靠近楼梯的第二间屋。

建行外汇分析师对媒体称,在全球主要经济体经济下行压力较大的背景下,这种预期短期内会在一定程度上刺激国际资本到中国寻找投机机会。在全球主要经济体启动降息的背景下,人民币较高的利率会成为吸引国际资本的一个重要因素,这会对人民币汇率构成一定支撑。(中新经纬APP)

不过消费者也要明确,百万医疗险属于补偿性医疗保险,即消费者实际花费多少,在扣除相应的免赔额后,保险公司再按照合同赔付,并非一出险就能得到百万元的赔偿。而且百万医疗险一般都设置有1万元的免赔额,只有1万元以上的医疗费用,才可能进入报销理赔程序。因此,日常医疗开销往往达不到理赔标准。所谓“百万”赔付,只是理论上有这个可能。王国军特别提醒,消费者一定要看清看懂健康保险的条款,并与自己的风险相匹配,做一个聪明理性的保险消费者。经济日报-中国经济网记者 江 帆

随着观察他逐渐确定,当中一位50多岁的中年妇女是主要目标,剩下的人大多是附近招揽食宿的小贩,捎带手帮这位妇女揽揽活儿,赚点儿提成。

记者梳理发现,此后怡和集团的债务重组未见明显成效,诉讼纠纷不断,被多家金融机构轮番冻结资产以及强制执行,曾经持有的金苹果教育公司、成都中汇制药公司的全部股权已经转让他人。

每天更换行头 确定目标人物

南方财经全媒体记者注意到,在产权交易平台上,兴业银行成都分行、光大银行成都分行正在把持有的怡和系债权进行出让。光大银行成都分行指出,“怡和系企业因无法偿还银行债务,众多资产遭多家金融机构多轮查封或多轮交互查封,其大多数企业(包括成都中汇制药)亦因此举步维艰,或停止生产经营。”

《通知》将焦点放在保护消费者的知情权上,其中特别要求保险机构定期在公司官网披露短期健康保险业务整体综合赔付率。朱俊生表示,“公开赔付率可以让相关产品变得更透明,有助于通过市场化机制保护消费者利益”。对外经济贸易大学教授王国军认为,相关举措将有效降低信息不对称性。

后来经过他们一天一夜的蹲守,制售假火车票的嫌疑人唐某终于落网。警方在唐某住处起获已印制完成的假火车票132张,假票面值共计6.7万余元。另有半成品假火车票2500余张,此外还有制作假票的电脑、打印机等作案工具。警方还在唐某手机内发现大量兜售假火车票的交易记录。

攀枝花市商业银行指出,在行动方案下,成都中汇制药两年内共偿还了10次罚息,但2018年3月20日偿债行动戛然而止。截至2019年9月攀枝花市商业银行进行起诉时,成都中汇制药仅归还本金82.71万元,仍欠付借款本金2917.29万元,罚息高达1014.12万元。

据此前媒体报道,2014年8月,怡和集团总负债逾40亿元,其中银行的风险敞口25亿元,涉及17家银行。此外,集团牵涉了16亿元的民间高息贷款,其中实际使用本金约7亿元,其余9亿元为“利滚利”产生,高息资金导致公司资金链全面断裂,宣布破产。

他发现中年妇女钻进了一条一人宽的胡同。这条胡同一路通到底,连着几十户居民。为了找到中年妇女的具体住址,周凯几次钻进胡同,其间还被狗追赶。后来去得次数多了,狗也跟他混熟了,见到他不仅不叫,甚至摇起尾巴。就这样,他在一天夜里摸进胡同,找到了中年妇女的蓝色电动自行车,锁定了她的居所。

一连五六天,周凯每天更换一身衣服,口罩、眼镜、帽子随时变换。他有时拎着大包、小包,有时拖个行李箱;有时远远倚在天桥栏杆上观察,有时站在马路对面眺望;有时他人就在附近,却背过身子,借助手机屏幕的反光暗中窥视。

我省已连续10天无新增确诊病例。

11月12日,记者以“银行股权”为关键词在阿里司法拍卖平台上搜索发现,开年至今共有2664笔银行股权被拍卖“倒手”,即将开始的还有108笔,拍卖价格最低的一笔股权仅为3081元,最贵的则达3.15亿元。

民生银行成都分行曾就2946万元借款将怡和集团、怡和仁诚公司告上法庭,并提及可能将怡和集团和怡和仁诚公司分别持有的500万股和690.99万股成都银行股份,将被申请拍卖、变卖后所得价款进行优先受偿。

银行股权拍卖“冰火两重天”

跟着蓝色电动车 寻找制假窝点

“债务危机”曾波及17家银行

武汉大学经济学博导管涛认为,市场一定不要去赌单边,这其中也有很多不确定和不稳定的因素。尤其需要提高警惕的是,由于疫情在全球扩散,对全球经济和金融带来冲击,有可能会出现回溢效应,对中国反过来造成影响,造成市场情绪的波动,阶段性也会让人民币波动。

这样一个制售假票的大案子就通过这样的方式被警方破获了。周凯后来了解到,花某的儿子通过网购设备,靠着自学PS技术和打印制作方法,支起了这摊儿“生意”。花某母子三人目前已被警方刑事拘留。

银行股权拍卖为何逐渐增多?“多数商业银行的股东出现财务困难,比如将银行股权进行质押,或者因纠纷被法院查封,涉及司法诉讼而被迫拍卖。”汇盛国际融资总裁黄立冲向记者分析。

摸清了户门,但这里到底是不是制假窝点仍需进一步确认。周凯没事儿就在楼道里转悠,终于在一层楼梯的拐角处发现了一小块火车票的残片。

除上述银行外,据不完全统计,怡和集团及其关联公司还与建行、浦发、中信、德阳银行、重庆银行、成都农商行、渤海银行等银行有过金融借款纠纷。

在另一起北京铁路警方破获的制售假票案中,警方通过对网络涉票信息进行巡查发现,有人在某网站贴吧上发布出售火车票的信息。嫌疑人很狡猾,其所填写的快递寄件地址是个假地址,但是警方仍根据快递的揽收信息查到了丰台区卢沟桥一带。

企查查显示,怡和集团在2014年至2020年7月之间,被各地法院判决强制执行83次,涉及执行总金额高达33.75亿元。怡和系债务危机涉及17家银行,包括重庆银行4.8亿元、攀枝花市商业银行3.1亿元、恒丰银行2.7亿元等,还包括2家资管公司和`40余家的民间高利贷借款主体。

华泰证券研报认为,成都银行高成长性有望长期保持,成渝战略定位再度升级有望持续释放区域经济红利,进一步提升公司未来发展潜质,应享受一定估值溢价。

穿透股权可以发现,三家企业均属于怡和系。怡和系实控人粟世金持有四川怡和集团26%股权,为最大股东;持有怡和仁诚贸易公司58%股权;持有高威投资公司100%股权。

然而,百万医疗险存在的问题也是显而易见。资料表明,随着市场空间的不断扩容,近年来百万医疗险赔付率呈不断上升趋势,预计2020年可能突破35%。同时还出现了产品同质化倾向和利润率下行压力,一些缺乏运营经验的小险企因此站在了亏损边缘。

公告显示,此次成都银行被拍卖的股份,展示价为10月20日当天的收盘价10.69元,实际起拍价则以开拍前20个交易日每股的收盘均价为准。

另一方面,衡量美元对六种主要货币的美元指数持续上涨,截至纽约汇市12日尾盘,美元指数上涨1.00%至97.4767。纽约联邦储备银行日前表示,本周将推出1.5万亿美元的新回购操作,并开始购买更多不同年期的美债,作为每月购债操作的一部分,以防止市场崩盘引起的恐慌。

“百万医疗险的突出问题是费用率比较高,造成这个情况的主要原因是中间费用率过高。”清华大学国家金融研究院中国保险和养老研究中心研究员朱俊生说。

“被争抢的都是一些上市银行、拟上市银行的股权,也能反应出这些银行质地都比较优质。”中南财经政法大学数字经济研究院执行院长盘和林认为,而部分银行频繁遭遇流拍也反应了不良率走高等不确定性因素,从而导致投资者不看好商业银行未来发展的前景。

自去年12月初,北京铁路警方启动打击倒卖火车票的“猎鹰2020”战役以来,铁路警方成功打掉两个在京制售假票的窝点,周凯不仅参与其中,还曾经为调查取证乔装过旅客、维修工、快递员……这些警匪片中常常出现的桥段,在周凯的日常工作中实实在在地发生着。

此前恒丰银行成都分行已对怡和集团发起诉讼,前者曾在成都子平投资公司的委托下,于2013年底向怡和天成房产公司发放1.2亿元贷款,借款期限为1年,年利率为6%,担保方包括怡和集团、金苹果教育公司等,但期满时仅由怡和集团还款3000万元,有9000万元逾期未归还。

值得注意的是,这笔贷款中第三方成都子平投资公司提前向怡和集团收取2160万元手续费。怡和集团辩称,实际贷款金额应以到账金额为准,并向法院出示了向子平投资转账的凭证,认为公司已偿还本金5114.6万元,最终法院判决并未支持这一说法。

路透社援引交易员的话称,新冠肺炎疫情继续蔓延,而市场期待的美国政策并没有提振市场信心,全球避险情绪高涨,人民币作为风险货币受拖累走弱,预计短期将维持震荡偏弱态势。

日常便衣巡视中他也碰到过,迎面有人看到他扭头就跑了。不过,周凯认为,日常巡视中被认出来,对这些违法犯罪人员来说也是一种震慑。

截至3月14日0时,我省累计报告新型冠状病毒肺炎确诊病例539例,涉及21个市(州)。

恒大研究院任泽平在最新研报指出,2019年以来,受前期金融监管政策及宏观形势变化影响,过去中小银行高速发展中积累的问题显性化,风险事件频发,且在盈利能力、资产规模扩张、资产质量、资本充足水平、公司治理方面均面临困境。

于是,他继续追踪这名中年妇女,发现她经常会在午饭后骑着电动车来到距离居所大约15分钟车程的一个老旧筒子楼。

以当时怡和集团的财务情况,已经很难向银行进行贷款,因此找到了子平投资这一民间借贷公司,由其委托恒丰银行进行放贷并催收,但代价除了6%的年利率以外,还需额外付出2160万元的手续费,换言之,这笔一年期借款的年利率高达24%。

粟世金担任怡和置业公司总经理、执行董事,以及高威投资公司总经理等职务,由于旗下多家公司亏欠债务,2016年至2019年期间,粟世金本人被法院列入限制高消费人员多达10次。

全省现有无现症病例区(低风险县)182个、散发病例区(中风险县)1个,无社区暴发和局部流行区(高风险县)。(过去24小时新增锦江区、郫都区、江阳区等24个县(市、区)为低风险县)。

然而这些足以让很多年轻男子引以为傲的外貌特质,却因周凯的工作性质,多少会给他带来一些困扰。

内穿深蓝色套头帽衫,外搭黑色羽绒外套,下面是一条迷彩裤子,脚蹬旅游鞋,黑色双肩背包有时斜挎在肩上……在北京各大火车站,有这样一个低调的身影总在四处游走。他是北京铁路公安处治安支队青年民警周凯,“猎鹰2020”专项行动组最年轻的一位成员。

资产质量方面,截至2020年9月末,成都银行不良贷款率1.38%,较上年末下降0.05个百分点,拨备覆盖率298.91%,较上年末增长45.03个百分点。

周凯发现,她们兜售的是所谓的“报销票”,包括火车票和飞机行程单,姓名、日期、车次或者航班号都可以根据客人需求进行“定制”。正值年末,各个单位都在忙着报销结账,正是这门“生意”兴旺之时。

“我们要正视百万医疗险存在的问题,通过规范促进发展。”朱俊生表示,以百万医疗险为代表的短期健康保险是近年来我国健康保险市场的重大创新,弥补了现有医保体系在高额医疗费用保障方面的不足。

长得帅,也容易被人记住。从警两年多,从事治安打击工作1年半,周凯办理的治安案件有50余起,处理了百余号人,参与抓获网逃人员十余名。周凯发现,被他处理过的违法犯罪人员的手机中互相串联的信息里,他被唤作“大个儿”、“帅哥儿”。

539名确诊患者中,正在住院隔离治疗21人(其中危重1人),已治愈出院515人,死亡3人。

12月14日,到了收网的时候。当天16时许,专案组成员在筒子楼内将涉嫌伪造有价票证的嫌疑人花某(女、53岁)和她的儿子、女儿当场抓获。现场查获6台打印机、1台台式电脑、1台笔记本电脑、8部手机,2万余张火车票底版纸,还有已经伪造完成的火车票1500余张,票面价值21.8万余元。另外,还查获伪造的航空运输电子客票行程单2000余张,票面价值21.2万余元。

梳理可以发现,怡和集团旗下曾涵盖制药板块(升和医药)、地产板块(怡和置业)、教育板块(金苹果教育),债务危机牵涉多达17家银行。

面对疫情的意外冲击,市场普遍预期政策层面会采取一系列措施,确保经济增速基本稳定。

1米8的身高,年轻、帅气的外表,是周凯留给记者的第一印象。

光大银行成都分行指出,“怡和系企业因无法偿还银行债务,众多资产遭多家金融机构多轮查封或多轮交互查封,其大多数企业(包括成都中汇制药)亦因此举步维艰,或停止生产经营。”

乔装,变换身份,这样的桥段经常出现在警匪片中,然而这也是周凯办案中常用的手段。他曾经扮演过火车站的客运工作人员、穿红马甲的志愿者……

为了进一步摸查,周凯乔装成快递员的跟班,帮快递员扛包、卸包、填单子、打印快递票……他跟着快递员扎扎实实收了一晚上快递,最终发现嫌疑人并非叫快递员上门揽收,而是将快递件放在两个超市代收点。

12日晚间,在岸人民币兑美元跌破7关口,日内跌超500个基点;离岸人民币兑美元也一度“破7”。13日,在岸人民币对美元汇率开盘大幅下跌近500点,失守7.03关口;离岸人民币对美元震荡下行逾百点,一度失守7.05关口。截至9点52分,在岸、离岸人民币对美元分别报7.0279、7.0386。

2020年9月,法院判决,攀枝花市商业银行按约向被告中汇制药公司发放了贷款,中汇制药公司未按约定归还借款本息,构成违约。

三家股东企业分别为四川怡和集团、怡和仁诚贸易公司、高威投资公司,所持股份依次为5000万股(起拍价5.35亿元)、1090.99万股(起拍价1.17亿元)、1119.49万股(起拍价1.19亿元)。

不过周凯也提醒那些购买使用假票证报销、抵税的人,该行为已涉嫌违法,严重的将构成刑事犯罪,请购买者不要心存侥幸。

就在一个月前,北京铁路警方破获了“猎鹰2020”战役开展以来最大的一起制售假票案。发现违法犯罪线索的正是周凯。

截止2018年10月,兴业银行成都分行持有怡和集团的债权达1.53亿元,该笔债权由梁山、杨怀杰提供的位于成都市锦江区人民东路48号“四川物资大厦”1-4层房产面积9305.5平方米的商业用房提供抵押担保。

周凯捡到的残片刚好是票上印有二维码的部分,他用手搓了搓,有碳黑沾到手上。根据他的经验,真票不会掉色。他又对着阳光看了看,纸质的质感和颜色都不对。为了进一步确认,他将这块残片带到北京站,工作人员查询二维码信息后,最终确定是假票。

现有226人正在接受医学观察。

光大银行成都分行的公告显示,截止到2018年3月,其持有成都中汇制药的债权达5998.88万元,由怡和天成房地产公司以其位于高新区紫荆西路6号“神仙树大院”25幢1-2层、26幢1-2层总建筑面积2,877.07平方米的商业用房提供抵押担保。

据成都银行2020年半年报,怡和集团持有成都银行5000万股股份,占流通股本的比例约为2.63%,位列该行前10名无限售条件股东第8位。若以7210万股计算,则可以排进第5位,占流通股本比例为3.81%

实际上,在2014年债务危机爆发后,17家银行共同表决通过《怡和集团金融帮扶一致行动方案》,方案中怡和集团承诺,将在2年帮扶期内按时偿还所有贷款利息;银行债权人们则承诺,帮扶期内对到期的授信业务正常周转,不抽贷、不压贷。

每逢春节都是铁路民警最忙的时候。周凯告诉记者,自从工作以来,他还没能回老家跟父母过过一个除夕。在岗位上过年,自打选择警察职业的第一天起,周凯就做好了准备。

成都银行三季报显示,2020年1-9月营业收入104.24亿元,同比增长12.06%,归属母公司股东净利润42亿元,同比增长4.81%。截至2020年9月末,总资产6390.93亿元,较上年末增长807.07亿元。

同日(13日),央行公告称,目前银行体系流动性总量处于合理充裕水平,3月13日不开展逆回购操作,至此,央行已连续19个工作日暂停逆回购操作。13日无逆回购到期。

“既然有假票在此流通,制假窝点在这里的可能性就变得非常大。”为了弄清屋子里的情况,为最后的抓捕行动做准备,周凯和同事一人买了一身维修工的衣服,扛起一根PVC水管走进了小区。

几乎每天上午九十点钟,这名中年妇女都会出现在天桥附近,中午回家吃饭,下午两三点钟再过来干活。北京站都是忙着赶车的旅客,鲜有人理会她的招揽。但周凯也注意到,偶尔还是会有人停下来攀谈几句,然后跟中年妇女相互加个微信。

发现火车票残片 锁定制假窝点

借助维修工的身份掩护,周凯摸清了屋内的大致情形:有一些电脑设备、一张单人床和一些简单的家具。中年妇女的儿子几乎每天都在这里制作假票,晚上5点多是发货的时间,他们会将制作好的假票据装好封存,填写收货地址,然后送到北京站附近的一个快递揽收点,面向全国发货。中年妇女的女儿偶尔也会过来帮忙。

1993年出生、作为“猎鹰2020”专项行动组中最年轻的一名成员,生活中的周凯更偏爱鲜亮的着装,蓝、黄、红……与工作中的低调形成强烈的反差。所以,周凯总说自己是个将工作和生活截然分开的人。生活中的时尚朝气和工作中的灵活认真,周凯诠释出了当代青年警察的形象。

后经过几次修改,帮扶期从2015年底一直延续到2019年6月,但如果怡和集团未能按时还款,债权人有权收取已经减免的利息、罚息及复利。

作为四川省重点民营企业的怡和集团,自2014年进入债务重组阶段,但至今尚未完全从债务漩涡中挣脱。

本报记者 张蕾 文并摄

京东拍卖平台显示,在11月30日-12月1日期间,成都银行三家股东所持的该行合计7210.48万股股份,将被四川省成都市中级人民法院公开拍卖,其所得款项用于偿债。